1182 0 07-03-2017

Когда расходы превышают доходы

Подсчет потраченных денег - одна из привычек экономного человека

Как кредит может привести к банкротству

Порой чтобы приобрести нужную вещь или решить внезапно возникшую проблему, иного выхода, как взять кредит, нет. По статистическим данным Национального бюро кредитных историй, от пяти до семнадцати процентов россиян от общего числа заемщиков отдают за кредиты более половины месячного дохода. На что нужно обращать внимание, заключая договор на кредит с банком, кто чаще всего обращается за этой услугой, в каком случае человек может стать банкротом, читайте в материале «ДГ».

Статистика знает все

Несколько лет назад компания MoneyMan, которая первая в России начала выдавать населению займы только через интернет, провела исследование портрета пользователя микрозаймами. В 2014 году было подмечено, что по сравнению с 2013-м количество клиентов возрастом до 30 лет уменьшилось более чем на 20%, а тех, кому от 30 до 40, увеличилось на 16%.

Эта тенденция сохраняется и сегодня. Так, по сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на первое января 2017 года доля людей в возрасте от 30 до 40 лет от общего числа заемщиков составила 31%. Более того, как в прошлом, так и в текущем году НБКИ фиксирует увеличение «возрастных» заемщиков – свыше 65 лет.

Стоит заметить, что основную массу кредитных кооперативов также составляют люди солидного возраста.

«На сегодня пайщиками кооператива являются как физические, так и юридические лица, по большей части пенсионного возраста», – говорит директор Кредитного потребительского кооператива «Западно-Сибирский фонд сбережений» Нелли Шигурова.

Кредитный кооператив или банк?

Кстати, а чем отличается кредитный кооператив от банка? По словам Нелли Шигуровой, кооператив создается, чтобы оказывать финансовую взаимопомощь участникам:

«Средства пайщиков, разместивших свои накопления по сберегательным программам, направляются только на выдачу займов участникам кооператива».

В банке же, чтобы получить кредит, нужно будет представить немало документов, а отказать банкиры могут по ряду причин. Например, нет надежных поручителей или внушительного залога в виде автомобиля или недвижимости. Не обрадуются, мягко говоря, работники банка и будущим бизнесменам, которые ищут деньги для стартапа – компании с короткой операционной деятельностью. То же самое относится и к физлицам с неофициальными доходами.

«Банки совершенствуют свои кредитные политики, стараясь выдавать кредиты только тем гражданам, у которых «положительная» кредитная история и постоянный источник доходов. Соответственно, более тщательное отношение банков к заемщикам привело к сокращению их численности. И в первую очередь это коснулось молодых людей в возрасте до 30 лет, так как это одна из самых рискованных для кредитования возрастных групп заемщиков. При этом их доля сокращается не только в силу недостаточно стабильного дохода, но и по причине недостатка жизненного и профессионального опыта. В свою очередь людям старшего поколения свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый», – отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Взялся за гуж…

Решившись взять кредит, нужно помнить об уже ставших прописными истинами советах. И первое, на что стоит обратить внимание, – это имя и репутация банка или микрофинасовой организации. Проверить официальную регистрацию учреждения можно на сайте Центробанка www.cbr.ru. Получив договор, не нужно спешить ставить подпись. На ознакомление с бумагами и принятие решения есть пять дней по закону. Поэтому можно спокойно прочитать все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочками.

Недавнее ослабление рубля и рост евро и доллара недвусмысленно говорят, что брать кредит стоит только в валюте основного дохода. Естественно, россиянам нужно рассматривать рублевые кредиты, за исключением тех, кто работает в филиале иностранной компании и получает зарплату, например, в долларах.

Но, пожалуй, самое важное – это заранее взвесить за и против, ведь выдавать кредит будут чужими деньгами, а отдавать придется свои, да еще с процентами.

Сектор «банкрот»

 До октября 2015 года банкротами могли объявить себя только юридические лица. Теперь это могут сделать и обычные граждане или индивидуальные предприниматели – физические лица, которые не рассчитали свои силы и запутались в кредитной паутине.

«Если задолженность перед банками более 500 тысяч рублей, то гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом. Процедура банкротства – это сложный и трудоемкий процесс, поэтому не обойтись без помощи юриста, так как необходимо собрать пакет документов, правильно подготовить заявление и грамотно защитить интересы в суде», – разъясняет старший юрисконсульт Артем Бедных.

Альтернативой банкротству могут стать реструктуризация (пересмотр условий, порядка и срока выплат), конфискация имущества – залога по кредиту или мировое соглашение.

Если избежать банкротства не удалось, человек не сможет в течение трех лет претендовать на управляющие должности и будет обязан указывать этот факт при попытке взять новый кредит.

Обретение такого статуса, как «банкрот», – событие безрадостное, которое становится потенциально возможным с получением первого кредита. Чтобы его избежать наверняка, достаточно следить за расходами, предполагая их увеличение, и не поддаваться желанию обладать всеми благами мира в один момент.

КОММЕНТАРИИ СПЕЦИАЛИСТОВ

Ольга Зубкова, директор ООО «РСТ-Омск»:

«По большому счету, на рынке недвижимости наблюдаются негативные последствия скачка валют в виде падения продаж и стагнации. Тем не менее это удачное для инвестиций в недорогую недвижимость, и этой возможностью пользуются некоторые омичи. По нашим данным, до 70% покупателей приобретают жилье с привлечением ипотечных средств. Кроме того, отток населения из города привел к тому, что многие выставляют свои квартиры на продажу. Как правило, в этом случае владельцы готовы сделать существенную скидку».

Нелли Шигурова, директор КПК «Западно-Сибирский фонд сбережений»:

«Основная цель КПК «Западно-Сибирский фонд сбережений» – предоставить возможность членам кооператива оказывать друг другу финансовую взаимопомощь. Средства пайщиков, разместивших свои накопления по сберегательным программам, направляются только на выдачу займов участникам кооператива. Ставки по сберегательным программам и по займам устанавливаются и регулируются внутри кооператива и не зависят от курса иностранной валюты. Плюс ко всему деятельность Западно-Сибирского фонда сбережений осуществляется в рамках законодательства и соответствует требованиям Центробанка. На сегодня пайщиками кооператива являются как физические, так и юридические лица – в основном пенсионного возраста». 

Артем Бедных, старший юрисконсульт:

«С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. С этого времени гражданин, у которого нет возможности платить по кредитам, вправе объявить себя банкротом. Если задолженность перед банками более 500 тысяч рублей, то гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом. Процедура банкротства – это сложный и трудоемкий процесс, поэтому не обойтись без помощи юриста, так как необходимо собрать пакет документов, правильно подготовить заявление и грамотно защитить интересы в суде. Длительность процедуры в среднем от 5 до 10 месяцев. В случае если гражданина признали банкротом, долги перед банками будут списаны. А на обратной стороне медали – запрет на кресло руководителя в течение трех лет и предупреждение об имеющемся статусе банкрота при оформлении новых займов в течение пяти лет».

 

Ключевые слова: кредит, кредитный кооператив, банкротство физических лиц, статистика Национального бюро кредитных историй

Фото Андрея Поповича

16+

 

Все рейтинги

Как вы проведете грядущие выходные?

Всего голосов: 62
 
разработка сайтов
Рейтинг@Mail.ru