2369 0 30-10-2013

Храним деньги в кооперативах

Решить, кому доверить свои кровные заработанные, - всегда нелегкая дилемма

Ссудо-­сберегательные товарищества, объединяющие деньги пайщиков, существовали еще до революции. Устав первого ссудо­сберегательного товарищества утвердил сам император Александр II. В начале XX века кредитные кооперативы получили наиболее широкое развитие на территории Российской Империи, однако после революции они были ликвидированы и вернулись в Россию вновь лишь в начале 90-­х. В том, что собой представляют подобные организации на сегодняшний день, разбирался корреспондент «ДГ».

Как положено

Согласно законодательству деятельность кредитно­потребительских кооперативов граждан в нашей стране регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190. Этот документ определяет подобную организацию «как добровольное объединение физических лиц для финансовой помощи друг другу: для сбережения личных денежных средств и предоставления из них займов только членам организации на взаимной основе».

В качестве уставного капитала выступают паевые взносы и сбережения, впоследствии они выдаются в  качестве займов другим пайщикам под проценты. Нужно отметить, что процентная ставка в таких кооперативах как по сбережениям, так и по займам обычно выше банковской, однако и займ получить легче, чем в банке: не требуется большое количество документов и меньше временные затраты. Деньги выдаются кооперативом на любые цели, будь то приобретение квартиры, ремонт или покупка автомобиля. Очевидным плюсом кредитного кооператива является и возможность вложить сбережения под выгодную процентную ставку. По сути деятельность кредитных кооперативов сводится к привлечению вкладов на основе личных средств участников кооператива и предоставлению займов нужда­ющимся в средствах членам кооператива.

Главное – СРО

В связи с жестким государственным контролем и регулированием деятельности подобных кредитных структур кредитные кооперативы, на сегодняшний день представляют собой заманчивую альтернативу банкам. Однако потенциальным пайщикам необходимо знать ряд важных моментов. Все дело в том, что при выборе кредитного кооператива, если вкладчик, взвесив все за и против, все­таки решил в него вступить, необходимо тщательно узнать о деятельности этой организации и убедиться в ее надежности.

Первое и главное – все кредитные кооперативы сегодня обязаны состоять в Саморегулируемой организации. Это требование федерального закона. Следовательно, первый документ, который вам должны показать в офисе кредитного кооператива, – это сертификат, он подтверждает вхождение в одну из СРО (а их сегодня зарегистрировано 10). Именно этот документ дает право работы на финансовом рынке и подтверждает, что кооператив соблюдает требования закона, что деятельность данного кредитного кооператива находится под контролем Центробанка, кооперативу присвоен регистрационный номер, его легко проверить в реестре на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам.

Внимательно проверяем

Только убедившись в том, что деятельность выбранной вами кредитной организации ведется на законных основаниях, стоит иметь с ней дальнейшие дела. Кстати, принад­лежность к одной из СРО имеет для кредитной кооперации очень важное значение. Так же, как и банковские вклады, сбережения в КПК застрахованы государством. Размер гарантированно возвращаемых средств – 700 тысяч. Федеральный закон обязывает кооперативы с самого начала их работы формировать специальный резервный фонд. Второй уровень защиты обеспечивает СРО: при вступлении кооператив в обязательном порядке делает специальный страховой взнос. В случае возникновения у кредитного фонда даже малейших финансовых затруднений СРО приходит на помощь своим членам и покрывает выплаты из страхового фонда. Не следует считать, что Саморегулируемая организация – это только скорая финансовая помощь кооперативу. Именно СРО обучает специалистов, работающих в сфере кооперативных сбережений, и подтверждает их квалификацию дипломом.

За и против

Пайщикам кредитных кооперативов также нужно знать, что эти организации, согласно закону, не могут вкладывать деньги, полученные в качестве сбережений, ни в валютные операции, ни в рискованные финансовые рынки, ни в какие­либо ценные бумаги и акции. Средства можно размещать только в займы членам кооператива. Исходя из того, что система на деле выглядит замкнутой, она, теоретиче­ски, защищена от финансовых рисков. Однако ситуации бывают разные, отдавая свой выбор кредитному кооперативу, вам стоит взвесить все за и против.

Если оперативность предоставления займа компенсирует более высокую, чем в банке, процентную ставку и если выбранная вами организация не вызывает сомнений, лишь в этом случае стоит ей доверить операции со своими финансовыми средствами.

 

Татьяна Трифонова, экономист, независимый финансовый советник:

– Кредитные кооперативы относят к  разряду закрытых финансовых систем, что, с одной стороны, ограничивает возможности для вложения средств и повышения доходности, с другой, защищает от высокорисковых финансовых операций. Не случайно финансисты называют кредитно­потребительские кооперативы «зоной спокойных финансов».

 

Все рейтинги

Как вы проведете грядущие выходные?

Всего голосов: 86
 
разработка сайтов
Рейтинг@Mail.ru